Tartalom
- Mi a Fintech?
- Miért a Fintech?
- A Fintech előnyei és hátrányai
- Mi a Fintechs Impact hatása?
- Nincsenek hibák, nincs stressz - Az Ön életét megváltoztató szoftverek készítésének lépésről lépésre történő leírása az élet megsemmisítése nélkül
- Javítja ez az üzletet?
- Következtetés
Forrás: Kheng Ho Toh / Dreamstime
Elvitel:
A Fintech a legújabb hangszó a tech világában, de mit jelent ez valójában ?! Itt alapos pillantást vetünk a pénzügyi technológia új generációjára.
A Fintech, a „pénzügyi technológia portmanteau” egy ideje zavarja a pénzügyi szolgáltatások területét. Míg az okostelefon-hozzáértés, ez egy új és izgalmas lehetőségek világát jelenti, a már működő pénzügyi szolgáltatók, például a bankok számára azonban zavarónak tekintik, és kihívást jelent számukra, hogy lépést tartsanak fenn. A Fintech-alapú vállalatok, általában kis- és közepes méretű induló vállalkozások, sok pénzügyi szolgáltatást nyújtanak sokkal könnyebb feltételekkel, mint a már működő pénzügyi szolgáltatók, mindezt az okostelefon-hozzáértő és az internetet igényes emberek kéznél. Az iparág néhány hullámvölgyön megy keresztül, de minden adat és statisztika arra utal, hogy az iparág fontos szereplővé válik életünkben. (További információkért lásd a Mobil Banking hatásait.)
Mi a Fintech?
A Fintech különféle pénzügyi szolgáltatásokat nyújt a tervezett ügyfeleknek, a legújabb technológiát ösztönözve, elsősorban a mobil és az internetet. A Fintech cégek közvetlenül versenyeznek nagyobb pénzügyi intézményekkel, például a bankokkal, olyan területeken, mint pénzátutalás, hitelkezelés és különféle egyéb szolgáltatások. A Fintech-t jogosan a pénzügyi iparágban zavaró erőnek tekintik.
Miért a Fintech?
A mobil eszköz és az internet példátlan kényelemmel hozta életünket. Most már néhány egérkattintással képesek vagyunk tranzakciókat végrehajtani, például befizetéseket átutalni, bankszámlaegyenlegeket ellenőrizni és kölcsönöket igényelni. Hasonlítsa össze ezt a forgatókönyvet a hagyományos és a megalapozott pénzügyi intézmények és bankok által nyújtott szolgáltatásokkal. Noha a megalapozott pénzügyi intézmények és bankok kínáltak jó szolgáltatásokat és szolgáltatásokat, az ügyfelek elvárásai megváltoztak. A szolgáltatás gyorsabb és jobb minőségére számíthat. És ez az, ahol a pénzügyi technológiai vállalatok és az induló vállalkozások nagy pontszámot kaptak a hagyományos pénzügyi intézményekkel szemben. Noha a hagyományos intézmények felismerik a fintech által felvetett kihívásokat, egy behemot felépítésű, nem könnyű mozgékonyságot elérni. (Úgy tűnik, hogy a nagy bankoknak alkalmazkodniuk kell. További információkért lásd: Újraindítás: Hogyan kell alkalmazkodni egy új technológiai környezethez.)
A Fintech előnyei és hátrányai
A fintech fő előnyeit és hátrányait az alábbiakban tárgyaljuk. Az iparág érdekessége, hogy a fintech előnyei a helyzettől függően is kihívásokká válhatnak.
- A kisebb vezetői csoportok gyorsabb és agilisabb szervezetet teremtenek. Egy nagy szervezet esetétől eltérően nincs bürokratikus késés a döntéshozatalban. A döntéshozatal és a végrehajtás gyors lehet. Ugyanez az előny azonban kihívássá válhat, mivel egy kisebb csapat korlátozott készségeket és költségvetést jelenthet, kivéve, ha a kockázatitőke-finanszírozó finanszírozza. A készségek hiánya a kisebb csapatbázis miatt problémákat okozhat az ajánlatok minőségében.
- A korlátozott hitelhitelezési tapasztalatok mind jótékony hatást gyakorolhatnak az ilyen társaságokra. A kisebb beállítások nem hajlandók követni a hitelnyújtási folyamatokat vagy szabályokat, amelyeket általában a nagyobb pénzügyi intézmények követnek, és ez vonzóvá teszi őket ügyfélkörük számára. Ugyanakkor az ilyen társaságoknak hiányozhatnak a szabályokkal és tapasztalatokkal kapcsolatos tapasztalataik. Például korlátozott ismeretekkel rendelkezhetnek az FCRA-kompatibilis adatokkal szemben az FCRA-nak nem megfelelő adatokkal szemben, amikor megpróbálják felmérni egy ügyfél hitelképességét.
- A Fintech társaságok általában induló vállalkozások, amelyeket kockázatitőke-befektetők finanszíroznak. Noha a kockázatitőke-befektetők megengedhetik nekik, hogy bizonyos mértékig szabadon működjenek, ezek a kapitalisták szintén beavatkozhatnak az üzleti műveletekbe és nagymértékben az üzleti modell meghatározásába. Ez nagymértékben korlátozhatja az alapítók szabadságát. Ezen túlmenően az induló vállalkozók alapítói valószínűleg nyomás alatt állnak, hogy gyorsan nyereségessé váljanak.
Mi a Fintechs Impact hatása?
A Fintech társaságok zavaró hatással voltak a hagyományos pénzügyi intézményekre, például a bankokra. Hatásaik számos területen felmérhetők. Megállapítást nyert, hogy a pénzügyi termékek, mint például kölcsönök és hitelkártyák, fiatal, magas jövedelmű fogyasztói aktívan érdeklődnek a fintech társaságok kínálatában. Ennek a jelenségnek az a fő oka, hogy ezek az ügyfelek a technológia nagy bevezetői. Egy felmérés során kiderült, hogy a nagyvárosokban a magas jövedelmű fiatalok legalább 15,5% -a legalább két terméket használt a fintech cégeknél az elmúlt hat hónapban.
A nagy bankok és pénzügyi intézmények, amelyek nem feltétlenül mozgalmasak vagy mozgékonyak, arra kényszerülhetnek, hogy együttműködjenek a fintech vállalatokkal. Clare Burman, aki az Egyesült Királyság ügyvédi irodájának Osborne Clarke társult igazgatója, „láthatjuk, hogy a bankok együttműködnek a fintech társaságokkal és finanszírozják az új termékek fejlesztését, amelyekre szükségük lesz egy versenyképesség. A nagy bankok bevonása megnyugtathatja azokat a fogyasztókat is, akik óvatosak a fintech szektor kevésbé ismert neveivel.
Különböző országok kormányai és szabályozó hatóságai ébrednek a fintech társaságok valóságára, és ennek megfelelően adaptálják szabályozási keretüket. Az Egyesült Királyságban például az Innovate projektet a kormány hozta létre, hogy kezdeményezéseket indítson a fintech indulásának ösztönzésére. Clare Burman hozzáteszi: „A Project Innovate már együttműködött 175 vállalkozással, amelyek új termékeket és szolgáltatásokat fejlesztenek ki, és az FCA javaslata egy„ szabályozási homokozó ”bevezetésére 2016 tavaszán nagyon örvendetes kiterjesztés. Ugyanakkor, mivel ilyen forró hely, és oly sok új piaci belépővel, akik mindegyike innovatív termékekkel és szolgáltatásokkal kíván piacra lépni, fennáll annak a veszélye, hogy a szabályozó bizonyos esetekben túlterheltnek találja magát. ”
A szabályozási homokozó célja, hogy légkört biztosítson a vállalkozások számára az innovációhoz, és úttörő pénzügyi termékeket biztosítson a fogyasztók számára. Ennek érdekében elfogadta 69 különböző méretű, termékek és célú cég kérelmét. A jelentkezési folyamat 2016. július 8-án zárult le. A tesztelés már megkezdődött, és érdekes lesz megnézni ennek a homokozó-kezdeményezésnek az eredményét.
Nincsenek hibák, nincs stressz - Az Ön életét megváltoztató szoftverek készítésének lépésről lépésre történő leírása az élet megsemmisítése nélkül
Nem javíthatja a programozási képességeit, ha senki sem törődik a szoftver minőségével.
Összességében elmondható, hogy a fintech társaságok felhívták a világ figyelmét. Megváltoztatja, hogy a pénzügyi tranzakciók hogyan zajlanak szerte a világon.
Javítja ez az üzletet?
Az, hogy a fintech cégek érkezése javítja-e az üzletet, sok tényezőtől függ. Most túl korai lehet más következtetéseket levonni, mint pusztán azt mondani, hogy romboló hatásuk volt a pénzügyi ágazatra. A következő tényezőket kell figyelembe venni:
- Világos, hogy a bevált pénzügyi intézményekkel kapcsolatos felfogás és elvárások megváltoztak, és ennek számos oka van. Az egyik, a 2008-as pénzügyi összeomlás előtérbe helyezte a vállalatirányítás és kapzsiság vitatott kérdését. Míg az emberek sok pénzt veszítettek, a nagy bankok honchói sokat nyertek. Tehát az emberek olyan alternatívákat keresnek, amelyek átláthatóságot kínálnak.
- A megalapozott pénzügyi intézmények nagyon szerencsés módon befolyásolták az egész pénzügyi rendszert, és megtagadták az embereknek a lehetőséget, hogy jobb, átláthatóbb alternatívákat keressenek. A Fintech induló vállalkozásának hatalmas lehetősége van arra, hogy igénybe vegye a nagy pénzügyi intézményeket körülvevő problémák által létrehozott helyet. Először azonban meg kell határozniuk a stabilitást, a fizetőképességet és a megfelelő üzleti modelleket annak érdekében, hogy elérjék azt a helyet, ahol állíthatják, hogy megszerezték célköreik vásárlóinak hitét.
Következtetés
Jelenleg a fintech-társaságokat figyeljük, ahogy a perzselő ütemben növekszik. Meglehetősen érdekes azonban látni, hogy képesek-e fenntartani tempójukat, és idővel stabil játékosokká válnak-e. Mivel a legtöbb fintech vállalat induló vállalkozás, a kockázatitőke-befektetők támogatják őket. A történelem nem rendelkezik kedvező adatokkal az ilyen induló vállalkozások túlélési arányáról. Ennek ellenére csak az idő fogja megmutatni, hogyan fejlődik ez az ipar.