Tartalom
Forrás: Ramcreativ / Dreamstime.com
Elvitel:
A nagy adatok hullámokat generáltak a biztosítási ágazatban, segítve az olyan feladatokat, mint a tarifák meghatározása és a csalások felfedezése.
A nagy adatok jelentős hatást gyakoroltak a biztosítási ágazatra. A nagy adatok segítségével a biztosítótársaságok képesek voltak pontosabban kiszámítani a kockázatokat, jobb díjakat kínálni az ügyfeleknek, előre jelezni és ellenőrizni a csaló igényeket, és személyre szabott biztosítási termékeket kínálhatnak. A fentiek megvalósítása érdekében a biztosítótársaságok számos forrásból nyerték be a forrásokat, például a hordható orvostechnikai eszközöket, amelyek nagy örömöt jelentettek az egészségbiztosítási ágazat számára. Noha a biztosítási ágazat már fejlesztette a kockázat- és díjszámítási módszereit, a csalások felderítését és az ajánlatokat, a több adat rendelkezésre állása megnövelte a pontosságot és lehetővé tette a biztosítótársaságok számára, hogy korábban pontosabban előre jelezzék a kockázatot. (Ha többet szeretne tudni a hordható eszközökről és az egészségről, olvassa el: Hogyan lehet az IoT Adatelemzés és Személyes Fitness eszközök egészségesebbé tenni.)
Biztosítási ágazat nagy adatok nélkül
A nagy adatok egy nagyon új jelenség, és nyilvánvalóan a biztosítási ágazat egészen más volt. Tehát hogyan működött a biztosítási ágazat nagy adatok nélkül? Vessen egy pillantást néhány forgatókönyvre:
- Kockázat kiszámítása - A biztosítótársaságok számos tényezőt figyelembe vettek a kockázatok kiszámítása vagy értékelése előtt. Például az egészségbiztosítás esetében olyan tényezőket vették figyelembe, mint az életkor, az egészségügyi profil, a dohányzás vagy az alkoholizmus. A prémium a kockázat értékelésétől függött. A kockázatértékelési módszer azonban nem vett figyelembe sok más tényezőt; elmulasztotta a kockázatok 360 fokos áttekintését.
- Csalás észlelése - A csaló igények súlyos veszélyt jelentettek a biztosítási ágazat számára, és bizonyos csalások felderítési módszereit alkalmazta. Például, ha valaki csalárd igényt nyújtott be, a biztosító tárolja a igénylő adatait, és a jövőben ugyanazon kérelmezőtől érkező követeléseket tagadja meg. Ez azonban nem akadályozta meg a csaló állítások elterjedését. Nyilvánvaló, hogy a biztosítóknak valami mást kellett tenniük ebben.
- Személyre szabott termékek - A biztosítótársaságok mindig olyan termékeket kínáltak, amelyek egy bizonyos mértékben testreszabottak. A termékeket azonban nem egyéni alapon, hanem csoportonként vagy kategóriánként alakították ki. Például bizonyos biztosítási termékeket a 30 és 45 év közötti vezetők és azok esetleges igényeik számára fejlesztettek ki, ám ilyen termékekkel mindig nehéz volt kielégíteni az egyéni igényeket.
Nagy adat befolyásolja a biztosítási ágazatot
Fontos megérteni, hogy a nagy adatok nem hoztak alapvető változást a biztosítási ágazat üzleti tevékenységének módjában. Ez egyszerűen lehetővé tette a biztosítók számára a kockázat felmérését és az ügyfelek igényeinek pontosabb megértését. Az alábbiakban leírjuk, hogy a nagy adatok milyen hatással voltak a biztosítási ágazatra.
Az olyan hordható eszközök, mint az Apple Watch és a Fitbit aktivitás-követők, amelyek figyelemmel kísérhetik egy személy tevékenységét és az életmód egyéb aspektusait, jelentősen befolyásolták azt, hogy az egészségbiztosító társaságok hogyan értékelik a kockázatot. Az ilyen eszközök sok adatot szolgáltatnak a biztosítóknak, amelyek alapján a biztosítók növelhetik kockázatértékelésük pontosságát. Az Accenture szerint a biztosítótársaságok egyharmada most kínál termékeit ezen eszközök analitikai adatai alapján. Például a Hancock, egy kiemelkedő biztosítási szolgáltató, kedvezményekkel jár a biztosítási díjakra és ingyenes Fitbit hordozható monitorra is. Az ügyfelek csökkenthetik a díjaikat, ha keményen dolgoznak egészségük javítása érdekében. Amint egészségük javul, csökken a kockázat és a prémium is. (A ruhával kapcsolatos további információkért lásd: Hordható technika: Geek vagy Elegáns?)
Nem javíthatja a programozási képességeit, ha senki sem törődik a szoftver minőségével.